Finanse online


1Wielu inwestorów w swoich poczynaniach kieruje się lub bierze pod uwagę opinie ekspertów, analityków giełdowych, którzy pracują najczęściej przy domach maklerskich. Zadaniem analityków jest dokonywanie tego, co normalnie robi każdy z inwestorów- przeprowadzają oni mniej lub bardziej regularne audyty spółek giełdowych i wydają rekomendacje dla inwestorów. Zasadniczo rekomendacja dla konkretnej spółki może zalecać inwestorom albo wyprzedawanie akcji, ich przetrzymanie lub zakup.
Powodem do wydania rekomendacji „sprzedaj” mogą być coraz gorsze wyniki finansowe danej spółki lub niepokojące plany ekonomiczne, w tym na przykład opuszczenie giełdy lub niezbyt oczekiwana fuzja czy wprowadzenie niewystarczająco przemyślanego produktu. Wszystko to może sprawić w określonych warunkach, że przewidywania przyszłej kondycji finansowej spółki raczej nie powinny zachęcać do inwestowania w nią.
Rekomendacja „przetrzymaj” wynika albo z braku danych umożliwiających wydanie innej, albo z informacji, które dają podstawy, aby przewidywać, że albo spółka wypłaci wkrótce dywidendę, a koszt akcji rośnie, albo kurs akcji jest mniej więcej stały, albo z jakichś innych powodów w najbliższym czasie ceny akcji nie zmienią się, ale będzie to poprzedzało okres wzrostu ich wartości.
Rekomendację „kupuj” otrzymują akcje firm rozwijających się dynamicznie, innowacyjnych, wprowadzających nowe produkty i szybko zyskujących na wartości. Tutaj jednak zaleca się daleko posunięta ostrożność, ponieważ rekomendacje „kup” nierzadko są dość mocno rozdmuchane i później okazuje się, że nawet dobrze prosperujące firmy nie są w stanie zaspokoić potrzeb inwestorów rozbudzonych niepotrzebnie wygórowaną rekomendacją. Ostatnio przykładów takiego działania domów maklerskich i analityków giełdowych jest sporo.
Rekomendacje powstają na podstawie zróżnicowanych źródeł. Każdy analityk pracuje też według nieco innych wytycznych i w innych sytuacjach będzie zalecał konkretne działania. Oczywiście nie należy takich rekomendacji całkowicie lekceważyć, ale na pewno sama rekomendacja, nawet jeśli taka sama jest wydana przez wielu analityków, nie powinna stanowić podstawy do ruchów inwestorów.

2Żyjemy w czasach, gdzie mamy wiele możliwości. Oczywiście dotyczą one bardzo różnych rzeczy. Także i możliwości zarabiania. Często zdarza się tak, ze potrzebujemy gotówki, bywa, że jest to dosyć duża kwota. Nie zawsze mamy takie pieniądze. Nie jest to jednak koniec świata. Możemy przecież zaciągnąć kredyt. Oczywiście konieczne jest posiadanie zdolności kredytowej. W przeciwnym razie nie będziemy mieć możliwości zaciągnięcia kredytu. Nasze budżety domowe są bardzo różne. Nie zawsze mamy wiele pieniędzy. Kredyty bankowe są w takim przypadku idealnym rozwiązaniem. Pożyczamy pieniądze i oddajemy je w odpowiednich ratach – wysokość rat dostosowana jest do naszych możliwości finansowych. Gdyby nie kredyty wielu z nas nie byłoby stać na mieszkanie, samochód czy zagraniczne wakacje. Często mówi się, że takie kredyty ratują nasze życie. Czasami jest to prawda. Nie zawsze bowiem kredyty bankowe zaciągamy po to, by realizować pewne przyjemności. Czasami pożyczamy pieniądze po to, by spłacić długi czy ratować życie.

3Dla każdego banku udzielanie pożyczek podmiotom w potrzebie finansowe to fundament funkcjonowania na rynkach i gdyby nie ludzkie dążenie do stałego powiększania swojego stanu posiadania, być może dzisiaj na rynkach byłoby o kilkanaście banków mniej. W istocie jednak ludzie bardzo szybko pokochali łatwe w otrzymaniu kredyty gotówkowe, za które następnie z powodzeniem mogą wykupić sobie wycieczkę do ciepłych krajów albo remont mieszkania czy wymianę samochodu na nowszy. Gdyby nie potrzeba zmiany mieszkania na większe czy samochodu na nowszy, wielu ludzi nie korzystałoby w ogóle z takiego produktu, jakim jest kredyt. Jeśli jednak już raz konsument poczucie przyjemność z kupowania i nabywania nowych towarów, kredyty stają się dla niego szalenie ważne i pomagają absolutnie na każdym kroku. Banki starają się więc umiejętnie reklamować swój kredyt czy to hipoteczny czy samochodowy w nadziei na to, że więcej osób zdecyduje się po nie przyjść. Ale samo przyjście do banku i nawet posiadanie pracy nie gwarantuje otrzymania takiego kredytu. Dzisiaj w dobie recesji banki nie ufają już tak bardzo w wypłacalność klientów i coraz bardziej sceptycznie podchodzą do tych, którzy już mają niejeden kredyt gotówkowy czy kartę kredytową, ale nadal ubiegają się o kolejne. Wszystko to sprawia, że chociaż banki bardzo starają się podnieść atrakcyjność swojej oferty kredytowej, jednocześnie zdecydowanie spada liczba pozytywnie rozpatrzonych wniosków o pożyczkę. Banki jak mało które korporacje międzynarodowe narażone są przechodzenie w stan recesji razem z całą gospodarką i jeśli w kraju źle się dzieje a politycy wyraźnie osłabiają swoją ekonomiczną pozycję, banki nie są w stanie skutecznie korygować tego kierunku i walczyć o własne przetrwanie. Skoro nagle rośnie bezrobocie oraz wzrastają koszty utrzymania się przeciętnej rodziny, banki biorą to pod uwagę i nie oceniają tak wysoko zdolności finansowych przeciętnego gospodarstwa domowego.

4Zepsuł się sprzęt AGD do tego robisz remont w dużym pokoju. Zaczyna brakować pieniędzy. Co w tej sytuacji można zrobić? Zaciągnąć kredyt gotówkowy. Nie brzmi to, jak najlepsze rozwiązanie, ale z pewnością jeśli dobrze je przemyśleć, to może być korzystne. Wprawdzie możesz prać w rękach jeszcze przez pół roku, zanim zbierzesz pieniądze na pralkę, ale chyba nie warto. Wybierając kredyt, trzeba pamiętać przede wszystkim o własnym bezpieczeństwie. Po pierwsze, dobrze będzie wybierać wśród sprawdzonych banków, cieszących się renomą i stojących wysoko w rankingach, które informują o jakości obsługi klienta indywidualnego.

Często w Internecie można znaleźć porównywarki, które pomogą podjąć najlepszą decyzję. Tam będą zestawione kluczowe dla nas parametry kredytu. Gdy już mniej więcej zdecydujemy się na jakiś jeden lub dwa banki, dobrze przed podpisaniem czegokolwiek porozmawiać jeszcze z konsultantem banku, najlepiej osobiście. Kredyt finalizujemy i na zakupy idziemy, dopiero wtedy, gdy jesteśmy absolutnie pewni swojego wyboru.

5Długie lata rozwoju bankowości doprowadziły współczesnych bankierów do absolutnej perfekcji w swoim fachu. Niektóre kraje wyjątkowo szybko rozwinęły się właśnie dzięki temu, że z kredytów i pożyczek bankowych umiejętnie zaczęli korzystać nie tylko przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą i szukający środków na podniesienie konkurencyjności czy ekspansję na nowe rynki, ale także zwykli klienci indywidualni. Klasycznym przykładem tego, jak kapitał bankowy przyczynił się do drastycznego podniesienia poziomu organizacji całej liberalnej gospodarki są chociażby kredyty hipoteczne, z których niejedna rodzina pozwoliła sobie na kupno nowego mieszkania. Swojego czasu trzeba było czekać długimi dekadami i odkładać pieniądze miesiąc po miesiącu, aby liczyć w ogóle na zmianę mieszkania na większe. Dzisiaj dwudziestolatkowie zaczynający dopiero pracę w firmie mogą liczyć na kredyt gotówkowy, za który wyremontują swoje kupione wcześniej za inny kredyt hipoteczny mieszkanie. W istocie więc wszystkie podmioty gospodarki rozkwitają, gdy ludzie zaczynają mieć więcej pieniędzy do wydania na podstawowe dobra. Aktualnie nikogo nie dziwi więc, że kraje bardzo szybko rozwijające się to kraje pełne banków i klientów z debetami czy kartami kredytowymi. W USA, po dziś dzień mimo kryzysu uważanych za klasyczny przykład gospodarki kapitalistycznej w swojej szczytowej formie, ludzie korzystają wyjątkowo chętnie ze wszystkich usług bankowych i regularnie spłacają zobowiązania z kart kredytowych czy poprzednich pożyczek gotówkowych. Jednak gospodarka może kwitnąć tak długo, jak klienci bankowi nie zmieniają się w dłużników. I tu niestety również USA stanowi najlepszy przykład tego, jak szybko upada cały kraj, gdy ludzie nagle tracą pracę i nie mogą sobie pozwolić na spłatę całego zadłużenia. I gdy nagle klientów tych robi się zbyt wielu, banki stanowiące o potędze finansowej kraju same widzą widmo bankructwa.